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社保只能覆盖基本面

日期:2019/07/13 09:08

谁的佳境?

这是“人人为我,我为人人”初心之下,网络互助的雏形。

实际上,中国网络互助发展的第一道分水岭是在2016年,在此之前,网络互助走进镁光中心,是自上而下的政策“放行”。

创新的业务模式、高增长、低获客成本、广阔增量市场,以及大量的资本助推,这些特性让网络互助看起来是一门再好不过的生意。敏锐的创业者,无利不往的风险投资,自然会蜂拥而至。

此时,水滴互助、轻松互助以及“老四家”等所剩无几的网络互助方阵中,他们不仅要承担“互助”的社会价值,更是要在创新模式上实现企业的商业价值,推进行业可持续发展。

是泡沫,最终都会破。

当互联网的阳光照进传统行业,零售、出行、餐饮等领域已经发生前所未有的改变,然而,有两方热土却不容易被“改造”,它们分别是金融和医疗,二者,一个离钱近,一个离人近,都是巨大的引力场。不可阻挡的是,技术带来了叩开这两扇大门的创新动力。

后来,这种原始的互助从线下搬到了线上。每人上交10元钱加入互助社,即可在自己遇到困难时获得相应的30万甚至更多的互助金,这种类保险的“互助”因为门槛低、人人均摊的特征,调动了用户的参与热情。这种形式也被认为是“虚拟社区互助”,也被行业冠以“网络互助”之名。

巨头进场,某种程度而言,网络互助行业的监管环境已趋于成熟,接下来将这一创新动力的挖潜。据国泰君安曾预测,到2020年,我国相互保险市场规模将达到1600亿元。面对着这一市场潜能,也将会有新一轮的竞争淘汰,这将会是谁的佳境?

实际上,网络互助通过产品创新、流程创新以及模式创新激活的是一批从未接触过保险的小白用户,起到了市场引入的作用,也就是通常所说的用户教育,此模式能够迅速地形成流量的聚集效应。

沉默,是为了蓄积力量,此番,水滴互助会员数的爆发背后,是否意味着网络互助行业的创新者们在打破巨头的围猎,打破窘境,继续前行?

比如,行业头部平台水滴互助,在今年2月底其才宣布会员数量破7000万,到了6月份,其会员数量就破了8000万,相当于在四个月时间里,水滴互助会员净增了1000万。显然,这一增长动力在移动互联网红利消尽的今天,可遇不可求。

毫无疑问,网络互助是一个有益的创新探索。这正是互联网的特性,往往通过技术在边缘地带进行突破,辅以商业路径、逻辑的变更,整个“旧有”局面可能焕然一新。

当企业走到一定阶段时,要么达到一定的顶点,要么将会面临各种竞争压力,陷入挣扎状态。随着巨头的入局,网络互助原生坚持者们的窘境出现。抱大腿还是博弈?这是横亘在它们面前的一道选择题。

由于移动互联网的到来,人与人之间连接和沟通的效率大大提高,同时,在消灭信息不对称,沟通透明化更上一筹。加上,微信支付、支付宝等第三方支付技术的成熟,资金在线上能够实现“秒转”,流通性前所未有地增强。这些成为了网络互助生长的土壤。

水滴互助总经理胡尧认为,目前,网络互助3.0阶段已经开启。他介绍,从2016年到2018年,是网络互助的1.0阶段,行业经历萌芽初探期,在监管去芜存菁之后,剩者为王。从2018年开始,行业迎来隐性洗牌期即2.0阶段,头部玩家和巨头共治的局面打开。到了今年,行业进入3.0阶段,真正的PK回归到了服务本质,行业进入了深耕细作阶段。

在中国,网络互助的赛道起于2015年,兴于2016年,经历了2017年的大浪淘沙之后,于2018年复苏,由于巨头的加入,2019年或许又经历一次新的洗牌。这一技术创新曲线勾勒出来的是一个新兴行业的沉浮。

近年来,资本大规模涌入互联网健康领域,该领域也诞生了很多独角兽公司,网络互助作为一种创新的互联网健康保障方式,从0到1历经起起落落,赛道也初具规模。

去年10月,蚂蚁金服“相互保”闯进网络互助行业,继而京东、滴滴等巨无霸们纷纷杀入,要知道,BAT所到之处寸草不生。水滴互助、轻松互助等原生选手,似乎望巨头项背兴叹。

毋庸置疑,在流量告急的巨头眼里,网络互助是一块必吃的蛋糕。

根据某网络互助平台已发生的数百件互助事件统计,30-40岁之间的家庭劳动力和经济支柱人员占比为63%,相对生存压力比较大的中低收入职业人群累计占比高达80%,由此可见,网络互助对于社会中低收入患病人群的帮扶作用。

早在公元前4500年,修建古埃及金字塔的工匠们就有一个朴素的愿望,那就是联合起来,共同抵御风险。那时,修建金字塔的工作环境非常恶劣,同时,工匠们还要承担高负荷的劳作,因而,每天都有同伴遇难或者病逝。于是,工匠们便自发达成盟约,在组织中,所有的成员都要缴纳一定的费用,以形成一笔资金,当有人不幸去世时,此人料理后事等方面的开销,则从这个资金池中支付。

2014年,国务院发文鼓励保险业发展提速,其中明确提出了“鼓励开展多种形式的互助合作保险”。2015年初,保监会颁布《相互保险组织监管试行办法》,希望通过相互保险扩大全社会保险覆盖范围,同时丰富了国内保险业的市场组织形式。

2018年是网络互助行业的另一分界线。

互联网巨头入局网络互助

其实,这句话同样适用于网络互助行业。